Что такое ипотека и чем отличается от кредита?

Разница между кредитом и ипотекой Ипотека — и есть кредит. Ее отличие в том, что ипотека является строго целевым займом, выдаваемым на приобретение жилья. При этом сам объект недвижимости выступает в качестве залога по кредитному договору и находится под обременением банка до окончания выплат.

Кредит — это заём, а ипотека — это вид жилищного кредитования, при котором банк выдаёт заёмщику деньги на покупку недвижимости.

Содержание

Что значит взять квартиру в ипотеку?

Ипотека — это форма залога недвижимости. Ее оформляют, когда покупают квартиру в кредит: банк дает часть денег, покупатель получает право собственности с обременением. Если не погасить кредит вовремя, банк может продать квартиру и забрать деньги в счет долга.

Покупка квартиры в ипотеку — шанс обзавестись своим жильем, если нет всей суммы. Ипотека — это форма залога недвижимости. Ее оформляют, когда покупают квартиру в кредит: банк дает часть денег, покупатель получает право собственности с обременением. Если не погасить кредит вовремя, банк может продать квартиру и забрать деньги в счет долга.

Что лучше взять кредит или ипотеку?

Максимальная сумма займа

Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи. В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок.

Что такое ипотека для чайников?

Ипотека — это залог недвижимости. То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка. Ипотеку обычно воспринимают как кредит на приобретение жилья.

Ипотека — это банковский кредит на покупку недвижимости. Вы берете у банка деньги в долг под проценты, а купленная недвижимость становится залогом того, что вы эти самые деньги вернете.

В каком возрасте лучше брать ипотеку?

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

Банки дают ипотеку разным людям:

от 21 до 65 лет, иногда — до 75–85 лет на момент погашения

могут подтвердить свой доход, например предоставить справку 2-НДФЛ, но ипотеку можно получить и без подтверждения дохода

с созаемщиком и без него

с минимальным трудовым стажем в три–шесть месяцев

с полным пакетом документов и только по двум документам

Какая сумма нужна для ипотеки?

Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2021 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.

Какой должен быть стаж работы для ипотеки?

Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем.

Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев. Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет.

Можно ли взять ипотеку если ты не женат?

Поэтому многие банки разрешают брать ипотеку не только официально женатым парам, но и состоящим в гражданском браке. Разница лишь в том, что зарегистрированные супруги получают жилье в совместную собственность, а гражданские – в долевую. Независимо от семейного положения, заемщик ипотеки – одно физическое лицо.

Ипотека в гражданском браке. Раньше банки отказывали в кредитах парам, официально не зарегистрировавшим брак. Теперь они смягчили требования, и гражданские супруги могут вместе взять ипотеку. «В данном случае, если сделка ипотечная, двое физлиц просто выступают в ней созаемщиками, а после закрытия кредита и снятия обременения оформляют собственность в заранее определенных долях, — пояснила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Сколько времени нужно состоять в браке чтобы взять ипотеку?

Как следует из презентации на сайте министерства, получить такую ипотеку могут молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может еще не быть детей, но они должны состоять в браке не менее одного года. “И да, один родитель (до 35 лет) с ребенком до 18 лет тоже считается молодой семьей.

Можно ли взять ипотеку с зарплатой 30000?

Когда гражданин зарабатывает 30000 рублей, но при этом не имеет других долгов, то кредит в большей вероятности одобрят – при условии, что ежемесячный платеж не превысит 15000 рублей.

Сколько нужно работать на одном месте чтобы взять ипотеку?

Каждый банк РФ устанавливает свои требования к минимальному текущему и общему стажу потенциального заемщика. Наиболее распространенным значением данного показателя является 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в целом.

Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

Какие банки дают ипотеку со стажем 3 месяца?

Ипотека стаж 3 месяца – рейтинг 2022

  • Промсвязьбанк (Квартира на вторичном рынке)
  • Альфа Банк (Ипотека на вторичное жилье)
  • Альфа Банк (Рефинансирование ипотеки)
  • Альфа Банк (Ипотека на первичное жилье)
  • Промсвязьбанк (Ипотека на квартиру в новостройке)
  • Ак Барс (Мегаполис)
  • Росбанк Дом (Новостройка)
  • Сбербанк (Господдержка)

ЮниКредит Банк (Ипотека с государственным субсидированием). Абсолют Банк (Готовое жилье). Абсолют Банк (Новостройки). Абсолют Банк (Рефинансирование). Примсоцбанк (Скидка 0,5%). При оформлении ипотечного кредита большое значение имеет стаж работы заемщика. Чем он больше, тем более надежным будет считаться клиент. Минимальный стаж для получения кредита часто достаточно минимального стажа – от трех месяцев на последнем месте работы.

Можно ли взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Чтобы ваша заявка не ушла «в стол», ищите банк, где принимают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ. Если бухгалтер работодателя по телефону подтвердит размер вашего реального дохода, банк охотно выдаст деньги на приобретение жилья.

Как узнать дадут ли мне ипотеку?

Чтобы получить предварительное одобрение, требуется выполнить следующие шаги:

  1. зарегистрироваться на сайте банка, указав ФИО и контактные данные;
  2. заполнить анкету-заявление, которую потом можно приложить к пакету документов;
  3. дождаться решения по кредиту и узнать, какую сумму он готов предоставить;

Проверить собственную кредитную историю, сделав запрос в любом банке. При возможности закрыть имеющуюся задолженность досрочно. Убедиться, что нет иных долговых обязательств (штрафы, алименты и т. п.), если таковые есть – погасить их. Привлечь надежных созаемщиков и поручителей, которые должны представить данные о своем доходе. Посетить сразу 2-5 банков, оставив в каждом стандартную заявку.

Как взять ипотеку под низкий процент?

На этапе оформления кредита получить минимальную процентную ставку можно следующими способами:

  1. оформив договор на небольшой срок;
  2. увеличив первоначальный взнос;
  3. документально подтвердив свои основной и дополнительный доходы;
  4. оформив дополнительную страховку;
  5. предоставив в залог иную имеющуюся недвижимость (автомобиль).

Как снять деньги с ипотеки?

Вариантов четыре:

  1. Через депозитарий банка.
  2. На счет продавца после регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры.
  3. Через аккредитив
  4. Наличными продавцу до подачи документов на гос. регистрацию.

Какая будет ипотека в 2022 году?

Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подписал постановление от 30 апреля 2022 г. № 806 о продлении действия программы “Льготная ипотека” до конца 2022 года, а также о снижении процентной ставки по ней с да с 12% до 9%.4 мая 2022 г.

Как выгодней платить за ипотеку?

Досрочно гасить ипотеку выгоднее в первой половине срока погашения кредита, рассказала эксперт. Это связано с тем, что в первую половину срока в пропорции платежа больше процентов по кредиту, ближе же к окончанию срока гасится преимущественно основной долг.

Ипотечные платежи, как правило, аннуитетные. Платеж каждый месяц одинаковый, он состоит в пропорции из суммы в погашение основного долга и процентов. В первую половину срока кредитования в пропорции платежа больше процентов (основной долг выплачивается медленно), а ближе к окончанию срока гасится преимущественно основной долг. Исходя из этого в первой половине срока гасить ипотеку выгоднее, чем во второй (если не брать в расчет инфляцию).

Кому можно взять ипотеку на квартиру?

К оформлению ипотечного кредита допускаются лица, достигшие определенного возраста. Возраст для получения ипотеки по большинству предложений составляет от 21 года до 65 лет. Считается, что именно такой интервал обеспечивает надежную выплату задолженности.

Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение.

Как проходит процедура оформления ипотеки?

Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует подготовки.

  • Оценить свои возможности
  • Собрать документы
  • Подать заявку в банк на рассмотрение
  • Найти квартиру
  • Заключить договор
  • Оформить право собственности
  • Рекомендуем

Основной принцип работы ипотеки такой: Сначала человек обращается в банк и подает заявку – в ней нужно указать цель (вид недвижимости) и сумму кредита. Далее банк изучает сведения о заемщике и выносит решение об одобрении или отказе. После чего подбирается подходящий объект недвижимости, а в банк подаются документы на жилье. На следующем этапе при условии одобрения заключается ипотечный договор между банком и физлицом.

Как правильно оформить ипотечный кредит?

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Сбор пакета документов. На этот процесс у вас может уйти значительное количество времени.
  2. Принятие решения банком.
  3. Заключить договор купли-продажи.
  4. Уплатить первоначальный взнос.
  5. Застраховаться.
  6. Заключить договор с банком.
  7. Платить вовремя.

Сколько по времени длится сделка по ипотеке?

Сколько в итоге времени занимает оформление ипотеки

2 недели – поиск жилья и согласование объекта с банком; 2 дня – оценка и страхование недвижимости; 1 день – заключение ипотечного договора и оформление сделки купли-продажи; 3 дня – регистрация прав собственности на новое жилье.

Сколько в итоге времени занимает оформление ипотеки. При идеальных условиях, если все пройдет гладко и без задержек, на оформление ипотечного кредита уйдет около 3 недель: 1 день – расчет ипотеки, подача заявки и получение предварительного одобрения; 2 недели – поиск жилья и согласование объекта с банком.

Сколько по времени длится сделка по ипотеке в Сбербанке?

Заключительный этап – это подписание договора купли-продажи и подача документов на регистрацию. Через 5 дней покупатель становится собственником. Сделка может длиться от 1,5 часов до рабочего дня.

При идеальных условиях, если все пройдет гладко и без задержек, на оформление ипотечного кредита уйдет около 3 недель:

1 день – расчет ипотеки, подача заявки и получение предварительного одобрения

2 недели – поиск жилья и согласование объекта с банком

2 дня – оценка и страхование недвижимости

1 день – заключение ипотечного договора и оформление сделки купли-продажи

3 дня – регистрация прав собственности на новое жилье

Какой должен быть доход для получения ипотеки?

Основное условия для всех заемщиков – он должен зарабатывать в два раза больше, чем размер ежемесячного платежа. То есть банку вы отдаете 40-50% из бюджета, не больше. Например, если зарплата составляет 80 тысяч рублей, то клиент за ипотеку не может платить более 40 тысяч рублей.

Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но действует общее правило для всех заемщиков: их ежемесячный доход должен быть больше ежемесячных выплат по ипотеке как минимум в 2 раза. В идеале – когда платежи не превышают 40% от официальной прибыли. Сумма остатка определяется после вычитания обязательных затрат:

алименты

аренда жилья

другие долги

прочие обязательства

Что выгодней брать кредит или ипотеку?

Как правило, потребительские кредиты выгоднее в том случае, если человек может оплатить большую часть — до 80-85% — стоимости квартиры. Дело в том, что дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки, сведут на нет выгоду, связанную с более низкой ставкой.

Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи. В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Почему сейчас выгодно брать ипотеку?

При покупке квартиры в ипотеку можно получить налоговый вычет и по стоимости жилья, и по выплаченным процентам по кредиту. Полученные 13% можно использовать для выплаты ежемесячных взносов или же внести как досрочный платеж по ипотеке, чтобы сократить срок займа и сумму переплаты.

Когда продавец получает деньги при продаже квартиры в ипотеку?

Продавец получает деньги после сделки, в случае если покупатель станет собственником квартиры. Все время, пока длится сделка, деньги хранятся в депозитной ячейке банка, как в камере хранения. Если сделка не состоялась, покупатель может свои деньги забрать, независимо от волеизъявления продавца.

Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре. Услуга оформляется за 15 минут в отделении Сбербанка и стоит 2 900 рублей. Из документов нужны будут только паспорт и ИНН — от покупателя, паспорт и банковские реквизиты — от продавца. Также понадобится договор, на основании которого приобретается недвижимость. В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней.

Как долго банк перечисляет деньги по ипотеке?

Формально сроки перечисления денег Продавцу в договоре указываются примерно так: «в течение от 1 до 5 рабочих дней после получения банком информации из Росреестра о переходе права собственности на квартиру и регистрации ипотеки в силу закона…»

3-5 рабочих дней

Если банк переводит деньги по ипотеке продавцу на сторонний счет, ждать зачисления придется 3-5 рабочих дней. Обратите внимание, что за совершение перевода может взиматься комиссия.

Сколько времени занимает оценка недвижимости?

Сколько делается оценка по времени? Средний срок подготовке отчета об оценки ипотечной квартиры занимает от 2 до 5 дней. Срок может увеличиться, если покупатель и продавец не предоставили всех нужных документов. Если хотите сэкономить, убедитесь, что продавец также заинтересован в продаже, как вы – в покупке.

Обычно процедура занимает 1 – 3 дня. Заявка на принятие отчета от оценщика, не включенного в перечень «Росбанк Дом», рассматривается не более 30 рабочих дней с момента предоставления документов.

Документы, необходимые при проведении оценки для ипотеки. Независимо от того, будет ли готовить заключение эксперт, аккредитованный банком или независимый специалист, заемщик должен собрать документы, необходимые для проведения процедуры.

Что означает ставка в ипотеке?

Если говорить простыми словами, ставка по ипотеке — это процент за пользование ипотечным кредитом. Ставки по ипотеке постоянно меняются в зависимости от состояния рынка.

Ставка по кредиту — это годовой процент за использование заёмных денег. От ставки напрямую зависит размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.

Чем плоха ипотека?

Плюсы и минусы ипотеки

Большая итоговая переплата из-за длительного срока: за 30 лет может набежать внушительная сумма. Риск потерять жилье. Заемщик улучшает условия жизни, когда у него есть стабильный доход. Однако если источник дохода пропадает, то банк может изъять квартиру в судебном порядке в счет погашения долга.

Где самые маленькие проценты по кредиту?

Кредиты с низким процентом – ТОП 10 банков в 2022 году

Банк Ставка Срок
СберБанк 3% до 16 лет 3 мес.
Россельхозбанк от 3.25% до 5 лет
Банк Открытие от 5.5% до 5 лет
Газпромбанк 5.9% до 7 лет

В каком случае не дают ипотеку?

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными. Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

При каких условиях не одобряют ипотеку:

• нет постоянного дохода или нет возможности подтвердить его документально

• возраст менее 21 года или более 65 лет

• есть задолженности по другим кредитам, алиментам, неоплаченные штрафы, пени за просроченные коммунальные или налоговые платежи

В каком банке взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей

  • «Семейная» 5,50% до 12 млн ₽
  • «Семейная» № 1326. 6,00% до 12 млн ₽
  • «Семейная» № 2272. 5,70% до 12 млн ₽
  • «С господдержкой» № 1307. 8,20% до 12 млн ₽
  • «Квартира в новостройке» 4,99% до 12 млн ₽

Есть целый ряд российских банков, где можно попытаться взять ипотеку с плохой КИ. Лучше всего обратиться к услугам следующих финансовых учреждений: ТрансКапиталБанк; УралСиб; Металлинвестбанк; АкБарс. Важно! Какой бы банк вы ни выбрали, не стоит ждать положительного ответа при наличии просрочек по текущему займу. В такой ситуации ни один банк не даст вам ипотечный кредит.

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

С учетом прожиточного минимума и расценок на недвижимость, СберБанк готов одобрить ипотеку при зарплате заемщика около 40000 рублей.

По результатам исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), чтобы взять ипотеку и комфортно ее выплачивать, зарплата заемщика должна составлять 70,3 тыс. рублей. При низких доходах банк может предложить кандидату подтвердить дополнительные источники заработка, оформить кредит под залог имеющейся недвижимости, привлечь созаемщиков.

Как получить ипотеку с маленькой зарплатой?

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Чтобы ваша заявка не ушла «в стол», ищите банк, где принимают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ. Если бухгалтер работодателя по телефону подтвердит размер вашего реального дохода, банк охотно выдаст деньги на приобретение жилья.

Что нужно для того чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

  1. заявление в виде анкеты от заемщика;
  2. паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;

Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:

Паспорт и копия страницы с регистрацией

Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы)

Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д

Можно ли взять кредит и ипотеку одновременно?

Ответ на этот вопрос — да, одобрение получить можно, но только если заемщик, его кредитная история и его текущие кредиты будут соответствовать определенным параметрам.

Что нужно для того что бы одобрили ипотеку?

Есть общие требования к заёмщикам.

  1. Прописка на территории РФ
  2. Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
  3. Стабильный доход
  4. Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев

На оформление кредита нужно принести:

российский паспорт с постоянной или временной пропиской

справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка о подтверждении дохода

заявление-анкету на ипотеку

заверенную копию трудовой книжки

страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

Когда упадут ставки по ипотеке?

25 апреля президент России Владимир Путин предложил уменьшить ставку по льготной ипотеке, а 1 мая премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о снижении процентной ставки по программе «Льготная ипотека» до 9% и о продлении программы до конца 2022 года.

Снижение будет доступно по всем ипотечным кредитам, выданным в период с 1 марта 2022 года по 30 мая 2022 года включительно со ставкой от 13,9%. Исключение — госпрограммы. Ограничений по максимальной сумме кредита нет, а ставка будет снижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки плюс 1%.

Как понять фиксированная или плавающая ставка по ипотеке?

Фиксированная процентная ставка по ипотеке предполагает, что на протяжении всего периода кредитования, заемщик будет выплачивать финансовой организации строго определенный процент. Плавающая же процентная ставка — это процент, который может меняться на протяжении всего периода кредитования.

Фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту – процент, определяемый один раз при заключении и на все время действия договора.

Такая ставка в отличие от плавающей не подлежит пересмотру. Фиксированная ставка может быть выгодной как кредитору, так и заемщику, потому что позволяет заранее планировать свои доходы и расходы. В то же время она не отражает ситуации в экономике, которая может существенно меняться.

Как узнать фиксированная или плавающая ставка?

На сегодняшний день на рынке кредитования есть два вида процентных ставок: Фиксированная процентная ставка остается неизменна на всем сроке действия договора. Плавающая процентная ставка изменяется в зависимости от колебаний индекса, к которому она «привязана».

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...