Этапы оформления ипотечного кредита
- Оценить свои возможности Начать стоит не с поиска квартиры и даже не с выбора банка, а с оценки собственных финансовых возможностей.
- Собрать документы
- Подать заявку в банк на рассмотрение
- Найти квартиру
- Заключить договор
- Оформить право собственности
- Рекомендуем
Для оформления требуется иметь подтвержденный доход и стаж, сумму первоначального взноса. Основными этапами оформления ипотеки являются выбор банка, подача заявки в банк и получение одобрения, выбор объекта, его оценка и согласование с банком, оформление ипотеки и регистрация права собственности.
Как сделать так чтобы одобрили ипотеку?
Есть общие требования к заёмщикам.
- Прописка на территории РФ
- Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
- Стабильный доход
- Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев
Чтобы получить предварительное одобрение, требуется выполнить следующие шаги:
зарегистрироваться на сайте банка, указав ФИО и контактные данные
заполнить анкету-заявление, которую потом можно приложить к пакету документов
дождаться решения по кредиту и узнать, какую сумму он готов предоставить
документально подтвердить указанные ранее данные — загрузить скан-копии страниц паспорта, справки о доходах, трудовой книжки
Что сначала найти квартиру или взять ипотеку?
Решив купить квартиру, многие сначала выбирают недвижимость и лишь потом подают заявку на ипотеку. На первый взгляд все логично, но мы рекомендуем поступить иначе: подать заявку на ипотеку и потом, при положительном решении банка, выбирать квартиру.
Когда начинаешь платить ипотеку?
Когда вы берёте ипотеку, то платите сначала первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса обычно – 15% от стоимости жилья. После того, как ипотека оформлена, внесён первоначальный взнос, то каждый месяц вы совершаете ежемесячный платёж.
Сколько нужно проработать на одном месте чтобы взять ипотеку?
Сбербанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы для оформления ипотеки Сбербанка снижен с 6 до 3 месяцев. Скидка на ставку по ипотеке для зарплатных клиентов составляет 0,5 процентного пункта.
Какой стаж нужен для оформления ипотеки? На последнем (текущем) месте вам нужно проработать не менее четырёх месяцев, а общий стаж должен быть от года. Чтобы подтвердить, что вы работаете официально, вам понадобится справка с места работы, копия трудовой или электронная трудовая книжка, а также выписка из Пенсионного фонда РФ.
Что лучше взять кредит или ипотеку?
Максимальная сумма займа
Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи. В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок.
Конечно же, в первую очередь, нужно ориентироваться и руководствоваться сложившейся у вас ситуацией.
Если у вас на руках почти вся сумма для покупки квартиры и не хватает совсем чуть-чуть, то лучше взять кредит
Если в планах обмен квартир с доплатой с вашей стороны, то кредит также будет более целесообразным решением
Также кредит можно получить в случаях, когда банк отказывает в одобрении ипотеки
Почему люди берут ипотеку а не кредит?
Ипотека — и есть кредит. Ее отличие в том, что ипотека является строго целевым займом, выдаваемым на приобретение жилья. При этом сам объект недвижимости выступает в качестве залога по кредитному договору и находится под обременением банка до окончания выплат. Ограничений по типу жилой недвижимости нет.
Какая сумма нужна для ипотеки?
Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2021 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.
Где самые маленькие проценты по кредиту?
Кредиты с низким процентом – ТОП 10 банков в 2022 году
| Банк | Ставка | Срок |
|---|---|---|
| Россельхозбанк | от 3.25% | до 5 лет |
| Банк Открытие | от 5.5% | до 5 лет |
| Газпромбанк | 5.9% | до 7 лет |
| ВТБ | от 6.9% | до 7 лет |
Можно ли взять ипотеку если у тебя есть кредит?
Ответ на этот вопрос — да, одобрение получить можно, но только если заемщик, его кредитная история и его текущие кредиты будут соответствовать определенным параметрам.
Как выгодней платить за ипотеку?
Досрочно гасить ипотеку выгоднее в первой половине срока погашения кредита, рассказала эксперт. Это связано с тем, что в первую половину срока в пропорции платежа больше процентов по кредиту, ближе же к окончанию срока гасится преимущественно основной долг.
Ипотечные платежи, как правило, аннуитетные. Платеж каждый месяц одинаковый, он состоит в пропорции из суммы в погашение основного долга и процентов. В первую половину срока кредитования в пропорции платежа больше процентов (основной долг выплачивается медленно), а ближе к окончанию срока гасится преимущественно основной долг. Исходя из этого в первой половине срока гасить ипотеку выгоднее, чем во второй (если не брать в расчет инфляцию).
Можно ли взять кредит на первый взнос и ипотеку?
Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.
Например, берут потребительский кредит для уплаты первого взноса или же ипотеку, не подпадающую под льготную госпрограмму, но предполагающую низкий первоначальный взнос или его отсутствие. «Сегодня минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.
Можно ли взять ипотеку с зарплатой 15000?
Если при зарплате 40000, 15000 рублей уходит на автокредит, об ипотеке можно даже не мечтать. Когда гражданин зарабатывает 30000 рублей, но при этом не имеет других долгов, то кредит в большей вероятности одобрят – при условии, что ежемесячный платеж не превысит 15000 рублей.
Ипотека с зарплатой в 15000 рублей возможна. Для внесения первоначального взноса можно получить в банке потребительский кредит. Займы предоставляют, без справки о доходах. Постарайтесь оформить кредит так, чтобы в банке, давшем ипотеку, не узнали об этом. Если это станет известно, банк может вычесть сумму платежей из дохода, и естественно, сократить сумму, которую вам дадут на покупку жилья.
Как можно подтвердить доход для ипотеки?
Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка. Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.
Доказательствами наличия дополнительного источника дохода являются:
справка с неофициальной работы
налоговая декларация на полученный доход
выписки по вкладам и с банковского счета
подтверждение страховых денежных выплат
информация об обязательных выплатах (например, алименты)
Можно ли взять ипотеку если только устроился на работу?
Сбербанк снизил требования к заемщикам, которые планируют оформить ипотечный кредит. Теперь достаточно иметь от трех месяцев стажа. По информации пресс-службы Сбербанка, ранее для оформления ипотеки необходимо было предоставить сведения о работе минимум в шесть месяцев на последнем месте работы.
Ответ конечно ДА. Более половины населения получают официально минималку или вообще официально не трудоустроены, а зарабатывают хорошо, смело могут позволить себе ипотеку. исходя из этих реалий банки не будут терять львиную долю клиентов и создают стратегии по которым можно обойти эти нюансы.
Что лучше уменьшать срок или платеж по ипотеке?
Гасить ипотеку досрочно выгодно, особенно в первые пять лет кредита. Любое досрочное внесение любой суммы способно существенно сократить итоговую переплату по кредиту. 2. Маленькие суммы досрочного погашения выгоднее «пускать» на сокращение срока кредита.
Существует три пути: Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга. Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования.
Какой вид платежа по ипотеке выгоднее?
Погашение кредита с уменьшением срока выгоднее при аннуитетных платежах. Если вы гасите кредит с уменьшением платежа, большой разницы в выгоде между разными схемами платежей нет.
Самым распространенным вариантом ежемесячных выплат являются аннуитетные платежи. Способ заключается в регулярном возврате заемщиком фиксированной суммы, рассчитанной с учетом процентов, срока кредитования и стоимости недвижимости. Преимущества этого вида платежей по ипотеке заключаются в простоте и удобстве.
Когда лучше вносить досрочные платежи по ипотеке?
Считается, что дополнительные платежи лучше всего вносить в первые несколько лет после получения кредита, когда в основном платятся проценты по ипотеке, а основной долг перед банком практически не меняется. По словам специалистов, особенно выгодным является погашение в первые три года после выдачи ипотеки.
Выгоднее всего вносить досрочные платежи в первой трети срока. Альфа-Банк разрешает вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки. Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов.
Что нужно для того чтобы взять квартиру в ипотеку?
Есть общие требования к заёмщикам.
- Прописка на территории РФ
- Возраст — от 18 лет до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
- Стабильный доход
- Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев
Условия для заключения кредитного договора у каждого банка свои. Тем не менее чаще всего для оформления кредита банку потребуются:
ваш паспорт
копия трудовой книжки
справка о доходах по форме 2-НДФЛ (её нужно взять в бухгалтерии на работе, если вы получаете белую зарплату)
справка с места работы по форме банка, если вы получаете серую зарплату или премии, то есть имеете доходы, не подтверждаемые 2-НДФЛ
Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?
Как взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса
- Специальные программы в банках или от застройщиков.
- Материнский капитал.
- Важно: после погашения ипотеки вы должны выделить в квартире доли для всех детей.
- Потребительский кредит.
- Кредит под залог недвижимости.
- Льготная ипотека.
Какой должен быть доход для получения ипотеки?
Основное условия для всех заемщиков – он должен зарабатывать в два раза больше, чем размер ежемесячного платежа. То есть банку вы отдаете 40-50% из бюджета, не больше. Например, если зарплата составляет 80 тысяч рублей, то клиент за ипотеку не может платить более 40 тысяч рублей.
Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но действует общее правило для всех заемщиков: их ежемесячный доход должен быть больше ежемесячных выплат по ипотеке как минимум в 2 раза. В идеале – когда платежи не превышают 40% от официальной прибыли. Сумма остатка определяется после вычитания обязательных затрат:
алименты
аренда жилья
другие долги
прочие обязательства
Какой должен быть стаж работы для получения ипотеки?
Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем.
Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев. Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет.
Можно ли взять ипотеку с зарплатой 30000?
Когда гражданин зарабатывает 30000 рублей, но при этом не имеет других долгов, то кредит в большей вероятности одобрят – при условии, что ежемесячный платеж не превысит 15000 рублей.
Как получить ипотеку с маленькой зарплатой?
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой
Чтобы ваша заявка не ушла «в стол», ищите банк, где принимают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ. Если бухгалтер работодателя по телефону подтвердит размер вашего реального дохода, банк охотно выдаст деньги на приобретение жилья.
В каком банке можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса?
Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др.
На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др. В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.
Как взять ипотеку с завышением?
Чтобы получить ипотеку с завышением стоимости, клиент должен предоставить банку-кредитору следующий пакет документов:
- экземпляр оценочного альбома;
- авансовое соглашение между покупателем и продавцом;
- расписку от лица, которое реализует недвижимость;
- возможный образец договора купли-продажи.
Ипотека без первоначального взноса с завышением обычно берется по следующей схеме: Покупатель просит продавца завысить стоимость квартиры в договоре купли-продажи (ДКП) и написать расписку, что продавец получил от него деньги в сумме разницы между фактической и завышенной ценой в качестве первоначального взноса. Покупатель, в свою очередь, дает расписку продавцу, что взял у него эту же сумму в долг.
Как сделать чтобы не платить первоначальный взнос за ипотеку?
6 способов получить ипотеку без первого взноса
- Банковская ипотека без первого взноса
- Завысить стоимость объекта в договоре купли-продажи
- С начальным взносом помогает застройщик
- Взять потребительский кредит на сумму первого взноса
- Материнский капитал в качестве первого взноса
- Внесение в качестве залога имеющегося жилья
Можно ли первоначальный взнос по ипотеке отдать сразу продавцу?
Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом.
Как внести первоначальный взнос по ипотеке. Обязательным условием выдачи денег по ипотечному договору является оплата недвижимости собственными средствами. Как правило — это 10-30% от цены объекта. Передать эти первоначальные деньги продавцу можно в соответствии с требованием банка.
Что делать если банк оценил квартиру меньше?
Ответ: Банк в любом случае в процессе сделки будет отталкиваться от стоимости квартиры, которая указана в отчете об оценке. Если она меньше, то выхода фактически два. Первый – разницу между оценкой и фактически запрашиваемой продавцом ценой доплатить из собственных сбережений. Второй – отказаться от недвижимости.
Можно ли уменьшить первоначальный взнос после одобрения?
Одобренные условия не являются офертой, банк может изменить их — например, одобренную сумму или срок, или даже вовсе отказать в выдаче кредита, но такое случается крайне редко. Обычно это происходит, если у вас меняются какие-то обстоятельства уже после того, как вы подали заявку на ипотеку.
Напрямую снизить первоначальный взнос вы не можете, но в ваших силах найти другую программу ипотечного кредитования с удобным для вас процентом взноса. Как правило, минимальный порог первоначального взноса в российских банках в 2020 году составляет 10-15% от стоимости покупки.
Как обойтись без первоначального взноса?
Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость. Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими. Не берите потребительский кредит для первоначального взноса.
Держать в уме
Полностью обойтись без первоначального взноса не получится — придётся потратить на него либо материнский капитал, либо заложить недвижимость
Если вы родитель или военный, или имеете право на другие льготы — воспользуйтесь ими
Не берите потребительский кредит для первоначального взноса. Чем меньше больших и дорогих долгов, тем лучше
Как купить квартиру если нет денег на первоначальный взнос?
Как купить квартиру, если не дают ипотеку и нет первоначального взноса
- Для первоначального взноса можно взять потребительский кредит.
- Если у вас крепкие отношения в семье, можно попросить родственников взять для вас ипотеку.
Как взять ипотеку без справки о доходах?
Где выгоднее взять ипотеку без подтверждения дохода
| Банк | Ставка | Сумма |
|---|---|---|
| Банк «Санкт-Петербург» | 8,65% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 9% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| ВТБ | 9% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Сбербанк | 9% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
Для оформления необходимо: Подать заявку на сайте банка. После этого с потенциальным заёмщиком свяжется кредитный специалист банка, проконсультирует и назначит время и место встречи. После этого необходимо прийти в банк с паспортом и СНИЛС. Рассмотрение заявления на ипотеку без подтверждения дохода займёт 24 часа, оно будет действительно в течение 4 месяцев.