Кредитный портфель – это остаток задолженности по займам, которые кредитная организация предоставила физическим и юридическим лицам. В портфель также включаются сумма просроченных займов (без учета штрафов, пени и начисленных процентов), пролонгированных и сомнительных касательно их возвращения.
Кредитным портфелем (КП) называют совокупность банковских ссуд, выданных на конкретную дату. Массив кредитных обязательств является важным активом. На основе этого показателя составляются рейтинги благонадежности кредитора и эффективности работы. КП состоит из нескольких компонентов: розничные и бизнес кредиты; факторинг; обязательства векселедержателей, по соглашениям банковских гарантий и поручительства; лизинговые соглашения.
Что включает в себя кредитный портфель?
Кредитный портфель – это одна из ключевых составляющих активов финучреждений. Включает в себя сумму задолженности по выданным кредитам на определённую дату. Размер кредитного портфеля, в том числе его динамика, является одним из основных параметров, отражающих финансовое положение банка.
Креди́тный портфе́ль — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.
Что такое NPL?
В банковской среде измеряется показателем NPL (англ. Non-performing loan, дословно — «неработающая ссуда»), отражающим суммарную величину срочной и просроченной задолженности в кредитном портфеле (может подразделяться по срокам).
NPL. NPL (non performing loans — просроченные кредиты) — объем кредитов в кредитном портфеле банка, по которым не выполняются условия кредитного договора. Как правило кредиты попадают в NPL после того, как просрочка платежей по ним превышает определенный срок, обычно 90 дней.
Как сформировать кредитный портфель?
К формированию кредитного портфеля приступают после того, как определена общая цель кредитной деятельности банка, разработана стратегия кредитной политики банка, сформулированы определяющие приоритеты. Согласно кредитной политике банка определяются лимиты кредитования по срокам, отраслям, группам заемщиков и т.
Процедура формирования кредитного портфеля коммерческого банка производится в несколько этапов: Сначала должен быть произведен анализ факторов, так или иначе связанных с уровнем спроса; Формируется и увеличивается кредитный потенциал; Спрогнозированный потенциал должен совпадать со структурой займов, которые позже будут выданы конечным клиентам; Анализ данных по выданным займам.
Что означает продажа кредитного портфеля?
Продажа кредитного портфеля — это возможность прежде всего быстро увеличить ликвидность, если, например, кредитная организация испытывает кассовый разрыв и срочно нуждается в деньгах, отмечает господин Ковязин.
Где найти кредитный портфель банка?
С рейтингом банков по кредитному портфелю можно ознакомиться на сайте Банки. ру в разделе «Рейтинги банков», выбрав показатель «Кредитный портфель».
Что такое депозитный портфель банка?
Депозитный портфель банка – балансовый остаток на текущих, расчетных и депозитных счетах юридических и физических лиц на определенную дату. Рассчитывается по РСБУ при помощи 101-й формы отчетности кредитной организации.
Сколько стадий по формированию оптимального кредитного портфеля?
Стадии формирования качественного кредитного портфеля
Выделяют пять стадий: 1) Анализ факторов, воздействующих на спрос и предложение кредита, что позволяет своевременно распознать изменения банковской конъюнктуры. 2) Формирование кредитного потенциала банка.
Что такое ссудная задолженность?
сообщаем следующее: Ссудная задолженность представляет собой сумму, которую заемщик получил по договору займа и обязан возвратить банку. В случае просрочки уплаты данной суммы или ее части невозвращенная банку сумма представляет собой просроченную ссудную задолженность.
Ссудная задолженность — это долг клиента банку. По мере постепенного погашения кредита ссудная задолженность уменьшается.
Страхование титула — страхование риска утраты права собственности на недвижимость. Страхователь — лицо, заключившее со страховой компанией страховой договор, или другими словами, купившее страховой полис. Страховая премия — это стоимость страхового полиса, которую вы платите страховой компании.
Что понимается под кредитным портфелем банка и как оценивается качество такого портфеля?
Кредитным портфелем (КП) называют совокупность банковских ссуд, выданных на конкретную дату. Массив кредитных обязательств является важным активом. На основе этого показателя составляются рейтинги благонадежности кредитора и эффективности работы.
Что относится к кредитным операциям?
Кредитные операции — это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.
…
К таким операциям банка относятся:
- прием депозитов;
- осуществление денежных платежей и расчетов;
- выдача кредитов.
Кредитные банковские операции – это все действия, совершаемые в процессе кредитования: предоставление кредитного лимита, зачисление кредитных средств на счет или выдача наличных. Также сюда входят платежи, совершаемые клиентом в процессе погашения кредита и применение штрафных санкций при просрочках. Получение клиентом ссуды тоже является кредитной процедурой.
Что входит в активы банка?
В активы банка входят: кассовая наличность, ссуды, инвестиции, ценные бумаги, недвижимость и другие. Активы банка отражаются в активе бухгалтерского баланса банка.
Активы банка – различные объекты, в которые тот размещает собственные и заемные ресурсы. Сюда могут входить денежные средства, драгоценные металлы и камни, счета в других кредитных организациях и. Банке России, вложения в ценные бумаги, в уставные капиталы других компаний, кредитный портфель, имущественные активы (например, здания, земля, оборудование) и др.
Какие виды кредитов вы знаете?
Виды кредитов
- Потребительские кредиты
- Ипотечное кредитование Виды коммерческого кредита Лизинг
- Другие виды кредитов Ломбардный кредит Виды государственного кредита Виды иностранных и международных кредитов Другие
- Виды обеспечения кредита
- Виды договоров по кредиту
- Виды погашения: платежей и процентов по кредиту
По целевому назначению банковские кредиты могут быть различных видов: например, потребительский кредит, ипотечный, автокредит. Потребительский кредит предоставляется как в форме банковского кредита (ссуды на потребительские цели), так и в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа). Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога.
Что такое валовый кредит?
Выделяют два основных типа кредитных портфелей: валовой — общий объем выданных банком средств на заданный момент времени; чистый — равный валовому за вычетом резервов, создаваемых для компенсации возможных потерь.
Кредитный портфель. Креди́тный портфе́ль — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату. Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов – основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования.
Что отражается в кредитной истории?
Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам.
Кредитная история (КИ) – это база данных, составленная на основе кредитного опыта заёмщика. Она содержит сведения об уже погашенных кредитах, а также об имеющихся обязательствах, о роли по договору и репутации. Информацию для ее составления передают в бюро сотрудники банков и других финансовых организаций. В ки могут быть отражены задолженности по алиментам, коммунальным платежам и связи.
Какие операции банка относится к активным операциям?
Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими. Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Активные операции банка — это укрупнение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и гарантий, консалтинговые, маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги на межбанковском рынке, валютные операции и др.
Какие операции банка называются пассивными?
Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.
Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах.
Что относится к расчетным операциям?
Классификация банковских расчетных операций
Распоряжение клиентов относительно оплаты работ, товаров, услуг поставщикам. Погашение задолженностей. Депонирование наличных денег на счет. Изъятие наличных денег со счета.
В РКО входят следующие виды операций:
прием платежей в бюджет, перечислений и переводов
формирование и выдача выписок, справок по счету с расшифровкой проведенных операций
инкассация выручки, платежных документов и наличных средств
обслуживание в кассах банка, платежных терминалах
проведение валютно-обменных операций
подключение и обслуживание интернет-банка, SMS-оповещение
Что показывает кредитный портфель?
Кредитный портфель банка составляют остатки средств по балансовым счетам по краткосрочным, долгосрочным и просроченным кредитам и этот показатель отражает совокупность задолженностей по активным кредитным операциям. Существует несколько классификаций портфелей, например, разделение на валовой и чистый портфель.
Креди́тный портфе́ль — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.
Что такое кредитный портфель предприятия?
Кредитный портфель — совокупный размер финансовых обязательств компании перед финансовыми институтами, включая кредиты, факторинг, аккредитивы и гарантии, рыночные заимствования (векселя, облигации).
Кредитным портфелем (КП) называют совокупность банковских ссуд, выданных на конкретную дату. Массив кредитных обязательств является важным активом. На основе этого показателя составляются рейтинги благонадежности кредитора и эффективности работы. КП состоит из нескольких компонентов: розничные и бизнес кредиты; факторинг; обязательства векселедержателей, по соглашениям банковских гарантий и поручительства; лизинговые соглашения.
Где посмотреть кредитный портфель?
С рейтингом банков по кредитному портфелю можно ознакомиться на сайте Банки. ру в разделе «Рейтинги банков», выбрав показатель «Кредитный портфель».
Что делать если банк продал ваш кредит другому банку?
Вам обязаны сообщить о передаче кредита другому банку. Но повлиять на процесс передачи прав нельзя. Также как и раньше, вы обязаны продолжать выплату займа. Отказ от обслуживания кредита приведёт к неприятным последствиям.
Как узнать есть ли у меня непогашенные кредиты?
Это можно сделать несколькими способами:
- Обратиться в банк, в котором вы брали кредит.
- Запросить информацию в бюро кредитных историй.
- Проверить задолженность онлайн.
- Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов).
Самый простой способ найти информацию о кредитах онлайн – сделать запрос на сайте Госуслуг. После запроса список БКИ появится в вашем личном кабинете. Если по заемным средствам образовался долг, то это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать сведения, необходимо ввести свою фамилию и дату рождения.
Что делает бюро кредитных историй?
БКИ обеспечивает обработку, хранение и передачу информации в соответствии с требованиями российского законодательства. Доступ к данным открывает сам субъект кредитной истории или он открывается в ходе судебных действий.
Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическое лицо, которое представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по генерированию, дальнейшей обработке и хранению кредитной информации. Кредитная история отображает платежеспособность клиента, а также его отношение к ответственности по погашению текущей задолженности.
Как долго сохраняется плохая кредитная история?
Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью.
Первая редакция закона определила срок хранения КИ -15 лет. После принятия изменений в 2016 году этот срок сократился до 10 лет, а с 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй граждан уменьшится до 7 лет.
Снижение периода хранения кредитных историй призвано защитить интересы граждан. Вы можете исправить недочеты своей КИ в уменьшенном отрезке времени для беспрепятственного получения новых займов.
Что входит в банковский портфель?
При этом совокупный портфель коммерческого банка состоит из множества локальных портфелей активов и пассивов коммерческого банка, среди которых, по мнению авторов, можно выделить депозитный портфель, портфель собственного капитала, портфель долговых обязательств, кредитный портфель, инвестиционный портфель, портфель
Кредитным портфелем (КП) называют совокупность банковских ссуд, выданных на конкретную дату. Массив кредитных обязательств является важным активом. На основе этого показателя составляются рейтинги благонадежности кредитора и эффективности работы. КП состоит из нескольких компонентов: розничные и бизнес кредиты; факторинг; обязательства векселедержателей, по соглашениям банковских гарантий и поручительства; лизинговые соглашения.