Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история, но несколько обязательных частей должны быть в каждой: титульная, основная, информационная и закрытая. В титульной части — стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
Какие бывают кредитные истории?
Виды кредитных историй
- Идеальная кредитная история Ей обладают только люди, у которых не было ни одной просрочки по оплате за все время, когда использовались кредиты.
- Хорошая кредитная история Самый известный вид кредитных историй.
- Испорченная кредитная история
- Плохая кредитная история
В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть. С 1 марта 2015 года состав кредитной истории дополнен информационной частью. Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика.
Для чего нужна кредитная история?
Кроме банков сведения о добросовестности заемщика оказались востребованы страховщиками, работодателями, операторами связи и даже управляющими компаниями. Но главным выгодоприобретателем стал субъект кредитной истории, то есть сам заемщик.
Кредитная история является базой данных о физлице, сведения из которой используются кредиторами при скоринге — финансовой оценке заемщика, позволяющей оценить уровень его благонадежности. Данные из кредитной истории учитываются, но не являются единственно важными при принятии решения.
Где можно узнать кредитную историю человека?
Как можно узнать есть у человека кредит или нет?
- На портале «Госуслуги» найдите раздел «Налоги и финансы».
- Далее «Сведения о бюро кредитных историй».
- Нажмите на ссылку «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
- И наконец нажмите кнопку «Получить услугу».
Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза.
Какой должен быть кредитный рейтинг для кредита?
0 — 300 баллов: очень низкий, получить кредит практически невозможно. 300 — 500 баллов: низкий, получить кредит очень сложно. 500 — 600 баллов: средний, получить кредит будет непросто. 600 — 700 баллов: хороший, получить кредит будет довольно просто.
Кредитный рейтинг — показатель надежности заемщика, который формирует БКИ на основе кредитной истории лица и его максимальной кредитной нагрузки. Шкала у БКИ разная, обычно от 0 до 1 000 баллов. Кстати, на кредитную историю и рейтинг может обратить внимание даже работодатель и страховая компания — с согласия владельца, конечно же.
Что написано в кредитной истории?
Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам.
Кредитная история — это досье заемщика, в котором содержится информация обо всех взятых им кредитах и о том, насколько своевременно они погашались.
Как узнать есть ли у меня непогашенные кредиты?
Это можно сделать несколькими способами:
- Обратиться в банк, в котором вы брали кредит.
- Запросить информацию в бюро кредитных историй.
- Проверить задолженность онлайн.
- Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов).
Самый простой способ найти информацию о кредитах онлайн – сделать запрос на сайте Госуслуг. После запроса список БКИ появится в вашем личном кабинете. Если по заемным средствам образовался долг, то это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать сведения, необходимо ввести свою фамилию и дату рождения.
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Новые банки, не проверяющие кредитную историю
Почта Банк. Созданный в 2016 году, банк выдает кредиты без подтверждения дохода и заявителям с неидеальной КИ, чтобы нарастить клиентуру; Банк Зенит. Относительно молодое учреждение, которое быстро и по упрощенной процедуре выдает кредиты.
В 2018 году в перечень банков, не проверяющих кредитную историю, входят следующие кредитные организации: – Тинькофф Банк; – Ренессанс Кредит; – ОТП Банк; – Совкомбанк; – Райфайзен банк; – Восточный экспресс банк; – Уральский банк реконструкции и развития; – АКБ Грин Финанс; – Сити банк; – Интерпромбанк; – Банк Хоум Кредит; – Бинбанк.
Как повысить кредитный рейтинг если не дают кредит?
Как повысить кредитный рейтинг
- Своевременная выплата кредита. Если у вас уже есть открытые обязательства, старайтесь выплачивать их вовремя, без просрочек и недостач.
- Покупка товаров в рассрочку.
- Использование кредитной карты.
- Отсутствие нескольких открытых кредитов.
Повысить рейтинг можно разными способами – микрокредитование, товарные POS-займы, регулярное использование пластиковых карт с кредитным лимитом. Не менее интересны и специальные программы, позволяющие исправить репутацию, даже если КИ безнадежно испорчена. Первопричины: когда специальные программы «не работают». Механизм исправление КИ через специализированные продукты прост: банк или МФО выдают небольшую сумму под проценты.
Как долго сохраняется плохая кредитная история?
Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью.
Первая редакция закона определила срок хранения КИ -15 лет. После принятия изменений в 2016 году этот срок сократился до 10 лет, а с 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй граждан уменьшится до 7 лет.
Снижение периода хранения кредитных историй призвано защитить интересы граждан. Вы можете исправить недочеты своей КИ в уменьшенном отрезке времени для беспрепятственного получения новых займов.
Как можно исправить испорченную кредитную историю?
Исправление ошибки осуществляется в 3 этапа.
- Убедиться, что имеет место ошибка.
- Получить официальное доказательство наличия ошибки в КИ.
- Получить в ЦБ РФ список БКИ, в которых хранится кредитная история.
- Подать заявления на исправление КИ в БКИ, где хранятся неверные данные.
Если вы уже оказались в списке должников, принимайте срочные меры. Во-первых, обратитесь к кредитору. Банк должен передать обновленные сведения в БКИ. Если ваше обращение осталось без ответа, вы можете обратиться непосредственно в бюро с просьбой исправить историю. Заявление на исправление ошибочных данных можно направить почтой или передать лично в офис.
Как кредитная карта влияет на кредитный рейтинг?
Кредитные карты — это одна из форм кредита, поэтому вся информация по ним также заносится в КИ и влияет на рейтинг заемщика. Если регулярно пользоваться картой, вовремя закрывать задолженность и не допускать просрочек, то это будет положительно влиять на КИ и улучшать ваш рейтинг.
Проблемы с выплатами по кредиту портят КИ и препятствуют последующему кредитованию. Аналогично влияет на кредитную историю кредитная карта – приводя к улучшению или снижению рейтинга заемщика. БКИ отслеживает регулярность платежей, фиксирует просрочки. Сведения о держателе карты поступают в Бюро от банка-эмитента и доступны другим финансовым организациям.
Какой хороший Скорбалл?
Что такое кредитный скоринг?
| Класс рейтинга | >Скорбалл | <=Скорбалл |
|---|---|---|
| A2 | 350 | 375 |
| A3 | 325 | 350 |
| B1 | 300 | 325 |
| B2 | 275 | 300 |
Почему везде разный кредитный рейтинг?
Дело в том, что у банков может быть совершенно разная кредитная политика и разные ориентиры для потенциальных клиентов. Даже в одном банке заемщик может получить какой-то вид кредита (например, потребительский), но встретить отказ в автокредитовании.
Какой кредитный рейтинг нужен для кредита в Сбербанке?
Благонадежные клиенты с точки зрения Сбербанка должны иметь очень хорошую историю займов. Это означает, что необходим кредитный рейтинг 4 или 5 для физического лица. Тогда такой клиент может получить ипотеку, кредитную карту, потребительский или автокредит на выгодных условиях.
В Сбербанке каждому клиенту присваивается значение от 1 до 5, где хороший кредитный рейтинг — 4. Что это значит в Сбербанке? Такой клиент получает одобрение запрашиваемой суммы с правом оформления кредита на выгодных условиях.
Как быстро обновляется кредитная история?
Кредитная история хранится 10 лет и дополняется каждый раз, когда вы берете кредит, вносите ежемесячный платеж, допускаете просрочки или закрываете обязательства полностью.
Кредитор отправляет в БКИ информацию о заёмщике в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, информация о котором отражается в кредитной истории, например:
выдача кредита
внесение очередного платежа
досрочное погашение кредита
Как сделать так чтобы банк одобрил кредит?
Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:
- иметь безупречную кредитную историю;
- доказать специалистам банка платежеспособность и наличие постоянного серьезного источника дохода, а лучше нескольких;
- оформить обеспечение по кредиту в виде ликвидного залога или нескольких договоров поручительства.
Запомнить
Чтобы банк одобрил кредит убедитесь, что соответствуете требованиям к заемщикам, соберите полный пакет документов и проверьте кредитную историю
Подходящий возраст, достаточные официальные доход и стаж — главные условия для одобрения ипотеки
Если банк отказал в ипотеке, обратитесь в другой банк, исправьте проблемы, привлеките поручителей, оформите кредит на родственника или обратитесь к ипотечному брокеру
Ипотечный брокер поможет не только проблемных заемщикам, но и идеальным. Я помогаю получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем при самостоятельном обращении в банк
Что может влиять на кредитную историю?
Что такое кредитная история
Повлиять на КИ могут неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по алиментам, квартплате или платежам ЖКХ , невыплаченные налоги, а также любые другие долги. Кредитная история — это важный показатель благонадежности заемщика, но влиять она может не только на выдачу займов.
В частности, на репутацию заемщика влияют сведения касательно оплаты коммунальных услуг, погашения штрафов ГИБДД и выплаты алиментов.
С бюро кредитных историй сотрудничают: Банковские учреждения Микрофинансовые организации Государственные органы Коммунальные предприятия. Информация, составляющая кредитную историю, призвана помочь финансовым учреждениям в процессе скоринга.
Кто формирует кредитную историю?
Кто формирует кредитную историю
Так, банки и микрофинансовые организации (МФО), а также кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и коллекторы предоставляют информацию о заемщике и обслуживании им кредита в обязательном порядке.
Кредитная история формируется источниками — банками, микрофинансовыми организациями, органами власти, физлицами и коммерческими организациями, и позволяет оценить уровень финансовой дисциплины физлица. Она нужна, чтобы: кредитно-финансовые организации могли проверить, как вы справлялись с займами ранее, уточнить вашу текущую финансовую нагрузку и оценить риски невозврата средств по новым договорам.
Как часто обновляется кредитная история в РБ?
Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения (в течение календарного года) – платные.
Куда обратиться по поводу кредитной истории?
Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России. Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.
Есть и другие способы узнать об этом — через любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи, нотариуса или сайт Банка России. В последнем случае вам нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Подробная информация об этом доступна на официальном сайте Банка России. Получив эти сведения, можно запросить в вашем бюро кредитных историй отчет по кредитной истории.
Кто имеет право запрашивать кредитную историю?
Теперь пользователем КИ может стать любая организация или индивидуальный предприниматель, получившие согласие заемщика на запрос данных о нем. То есть, право запрашивать основную часть досье с согласия субъекта КИ отныне имеют работодатели, арендодатели, страховщики и т. д.
Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.
Какие просрочки по кредиту портят кредитную историю?
Это значит, что деньги придут с опозданием на 1−2 дня. Некоторые банки прощают такие просрочки, а другие отправляют данные в БКИ, что портит статистику.
…
- Техническая просрочка
- Незначительная просрочка
- Ситуационная просрочка
- Проблемная просрочка
- Долгосрочная просрочка
- Безнадежная просрочка
Это просто и известно всем: просрочки по кредитам и займам отражаются в кредитной истории и портят ее. Даже самая маленькая просрочка останется в КИ как минимум на десять лет после закрытия последнего обязательства — если человек эти десять лет не будет брать новых кредитов. Все зависит от банка, но некоторые кредиторы способны отказать заемщику даже из-за небольших просрочек.
Можно ли испортить кредитную историю досрочным погашением?
Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно. Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.
Среди кредитополучателей бытует мнение, что постоянное досрочное погашение кредита может испортить кредитную историю. Не в том плане, что в «Кредитном регистре» напротив вашей фамилии появится черное окошко: «Кредиты не давать — гасит досрочно!!!» — а в том, что «незнакомый» банк, в который вы обратились впервые, возьмет и откажет.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Какой кредитный рейтинг считается низким
При расчёте ПКР учитывается, как много кредитов человек брал и насколько активно ими пользовался, сколько лет его кредитной истории, не допускал ли он просрочек при обслуживании займов, сильно ли закредитован, нет ли к нему материальных претензий у других кредиторов.
Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:
Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств
Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше
Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам
Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ
Видов займов – финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты
Можно ли узнать кредитную историю за другого человека?
другой гражданин может запрашивать данные по КИ в Бюро кредитных историй, только если является официальным представителем пользователя кредитной истории. Для этого нужно получить доверенность, оформленную нотариально, согласно которой третье лицо имеет право запрашивать эту информацию.
Кредитная история считается конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать сведения о ней может только ее обладатель либо те организации, которым он дал свое согласие на это. Поэтому просто так запросить чужую кредитную историю не получится. Однако существует два случая, в которых это будет возможно: Во всех остальных случаях законно узнать КИ другого человека будет нельзя.
Кто может передавать информацию в бюро кредитных историй?
Банк обязан передавать информацию в бюро в срок не позднее 5 рабочих дней с момента каких-либо изменений. Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.
Кто формирует кредитную историю. Банки и иные кредиторы. Как правило, источниками формирования кредитных историй являются банки, но передавать информацию могут и другие финансовые и нефинансовые организации. Так, банки и микрофинансовые организации (МФО), а также кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и коллекторы предоставляют информацию о заемщике и обслуживании им кредита в обязательном порядке.
Где взять деньги если банки отказывают в кредите?
Есть несколько способов получить деньги, если обычный кредит взять не получается.
…
К ним относятся:
- Обращение в ломбард
- Краудлендинг
- Микрозаймы в МФО
- Оформление кредитной карты
Когда банки передают информацию в бюро кредитных историй?
10 дней Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.
Кредитор отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) информацию о заёмщике в течение 5 рабочих дней со дня совершения действия, которое должно отражаться в кредитной истории. Например, с момента:
выдачи кредита
внесения очередного платежа
досрочного погашения кредита
Какие МФО не передают данные в БКИ?
МФО, которые не передают данные в БКИ
Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество.
В соответствии со ст. 16 151-ФЗ, микрофинансовая организация обязана передавать информацию, необходимую для формирования кредитной истории физических и юридических лиц, в одно или несколько бюро кредитных историй. МФО, не сотрудничающих с БКИ, — нет.