Если вы хотите получить налоговый вычет, то выводить деньги с ИИС (даже частично) нельзя в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС и захотите вывести деньги до того, как закончатся 3 года действия счёта, вы не получите вычет. Если вы уже оформляли вычет типа А, его придется вернуть.
По закону вывести деньги или ценные бумаги с ИИС без закрытия счета нельзя. Из-за этого ИИС неудобен как источник пассивного дохода. п. 3 ст. 10.2-1 закона «О рынке ценных бумаг». Однако есть законный обходной путь. Некоторые брокеры, например Сбербанк и ВТБ, разрешают получать купоны по облигациям и дивиденды по акциям не на ИИС, а на внешний счет, например банковскую карту. Это не считается выводом средств и не приводит к закрытию ИИС.
Что делать с ИИС через три года?
Спустя три года вы можете закрыть ИИС в любое время, сохраняя право на вычет. Если в будущем вы захотите открыть новый ИИС, для получения права на вычет необходимо будет владеть им, как минимум, три года.
Через 3 года вы можете закрыть ИИС либо оставить его работать: вносить деньги и получать возмещение налогов. Закрыть ИИС можно через приложение «Альфа-Инвестиции». Для закрытия ИИС нужно продать на счете ценные бумаги и валюту, дождаться завершения расчетов по сделкам. Вывести средства и активы с ИИС можно только при закрытии счета. Вывод средств будет осуществлен на текущий счет или дебетовую карту, а бумаги — на брокерский счёт.
Как вывести деньги с ИИС без закрытия счета?
Когда вы открывали Индивидуальный Инвестиционный Счёт, то должны были подробно изучить Условия открытия и закрытия ИИС. В этих Условиях вывод денег возможен только в момент закрытия счёта. Ответ: Невозможно вывести деньги с ИИС, не закрывая его.
Действуйте следующим образом:
Продайте все активы
Напишите заявление на закрытие ИИС
Укажите реквизиты банковского или брокерского счёта, на который хотите получить средства
Подайте документы брокеру
Получите справку о том, что счёт закрыт
Можно ли потерять свои деньги на ИИС?
Деньги находящиеся на ИИС, как свободные средства не застрахованы. В случае банкротства брокера, их можно потерять. Поэтому много свободных денег на брокерском счёте хранить не стоит. Покупайте на них ценные бумаги.
Со счета нельзя выводить деньги. По закону с ИИС нельзя вывести даже часть денег без закрытия счета. Но если закрыть ИИС раньше 3 лет, вы потеряете главное его преимущество — право на налоговый вычет. Можно пополнить только в рублях.
Можно ли вывести акции с ИИС?
Есть альтернатива — закрыть ИИС с переводом ценных бумаг на обычный брокерский счет. Это позволит вывести деньги, имеющиеся на ИИС, а ценные бумаги не придется продавать — они окажутся на брокерском счете.
С индивидуального инвестиционного счета нельзя вывести часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. В этом случае счет закроется автоматически. Если это произойдет до того, как пройдет 3 полных года с момента открытия ИИС, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть.
Можно ли сейчас вывести деньги с ИИС?
Можно ли частично вывести деньги с ИИС? С индивидуального инвестиционного счета нельзя вывести часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. В этом случае счет закроется автоматически.
Какие минусы у ИИС?
Минусы ИИС
Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть. Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год.
Сумма начисленного налога просто остается на счете. Минусы ИИС. ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования: Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть. Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год.
Почему так навязывают инвестиции?
Это способ скорее для того, чтобы сохранить свои накопления и уберечь их от инфляции. Деньги на вкладах в безопасности — они застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, вам гарантированно вернут до 1,4 млн рублей, а в особых случаях — до 10 млн рублей.
Чем отличается инвестиционный счет от самостоятельного?
Это тот же брокерский счёт, но с возможностью получить налоговые льготы. Главное, чем он отличается от обычного брокерского счёта, — это ограничение максимальной суммы пополнения. Его можно пополнить не более чем на 1 млн рублей в год.
ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно.
ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля.
Когда можно закрыть ИИС чтобы не потерять вычет?
Чтобы не потерять права на льготы от государства в виде налогового вычета, ИИС можно закрыть не ранее чем через три года. Максимальный срок не установлен – вы можете продолжить работу на счёте и получать вычеты.
Закрыть ИИС можно в любой момент. Однако чтобы не потерять налоговые вычеты, он должен просуществовать 3 года. Если закрыть его раньше, вы не получите вычеты и вернете государству уже выплаченные вам деньги вместе с пени за их использование.
Нужно ли каждый год пополнять ИИС?
Можно открыть ИИС просто так. Не инвестировать, не пополнять, а просто иметь. И лишь в последний третий год (из минимального срока в 3 года) пополнить на сумму до 400 000 руб.
Не обязательно вносить всю сумму сразу, можно это сделать по частям. Ограничений по минимальной сумме нет. Таким образом, взнос средств на ИИС вообще не обязателен, как не обязательно и его ежегодное пополнение. — Совершать сделки можно с любыми инструментами (в том числе иностранные акции и еврооблигации), но делать это можно только на российских биржах, например Московской и Санкт-Петербургской; — Внесение средств возможно только в рублях.
Что лучше всего покупать на ИИС?
Топ–3 самых эффективных фонда на российские акции: VTBX, SBMX, TMOS. Любой из них хорошо подходит для вложений на ИИС. С учетом льготы на взнос инвестор может за три года получить от 60% до 100% в рублях и от 40% до 80% в валюте. Это два актива, которые вызывают максимум споров среди инвесторов.
Куда выгодно инвестировать через ИИС. С помощью индивидуального инвестиционного счёта вы можете купить иностранную валюту, акции, облигации и другие активы. На ИИС покупают и продают только биржевые инструменты, торгуемые на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Если вы не готовы самостоятельно торговать на бирже, Альфа-Банк предлагает комплексные решения для инвестиционных счетов.
В чем смысл инвестиционного вклада?
Инвестиционный вклад – не слишком распространенный, но перспективный банковский продукт. Инвестиционный вклад состоит из двух частей: одна размещается на обычном депозите, другая – инвестируется в какие-то активы, к примеру – в ценные бумаги, фонды и т. д.
Инвестиционный вклад – это вложение, одна часть которого размещается на обычном банковском депозите, а за счет другой части приобретаются финансовые инструменты: акции, драгоценные металлы и др.
Чем ИИС выгоден государству?
Это называется вычетом типа А. Работает он так: вы открываете ИИС и вносите на него деньги, а в следующем году государство возвращает вам 13% от суммы пополнения. Например, если вы внесли на ИИС 50 000 ₽, то в виде вычета получите 6500 ₽. Максимально так можно вернуть до 52 000 ₽ в год.
ИИС – хороший способ вложения средств на срок не менее 3 лет. К его основным плюсам относятся:
право на получение специального налогового вычета
высокая доходность
возможность увеличения дохода за счет инвестиций
Какие риски при вкладах?
Основные риски банковских депозитов и способы управления ими
- Риск банкротства банка. Разорение или дефолт банка – самый очевидный риск.
- Процентный риск. Ставка по депозиту – первое условие соответствующего договора.
- Валютный риск. Валюта – это товар, и его цена (точнее, обменный курс) постоянно меняется.
- Риск инфляции.
Можно ли перевести акции с брокерского счета на ИИС?
Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Нет. Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.
Нельзя
Напрямую перевести ценные бумаги, валюту или другие финансовые инструменты с брокерского счета на ИИС нельзя, поэтому остается только продать их, а полученные средства внести на инвестиционный счет и купить активы.
Можно ли получать дивиденды с ИИС?
Могу ли я вывести с ИИС дивиденды и купоны? Дивиденды и купоны, как и любые средства, вывести с ИИС – нельзя. Но вы можете подписать заявление на зачисление дивидендов и купонов напрямую на банковский счет. Сделать это Вы можете либо в офисе компании БКС, либо в личном кабинете БКС Онлайн.
Дивиденды – это доход собственника компании. Дивиденды можно получать, участвуя в обществах с ограниченной ответственностью или владея акциями акционерного общества. С применением ИИС можно покупать дивидендные акции компаний, торгующихся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, и получать доход в виде дивидендов.
Можно ли продать акции на ИИС?
Однако, при переводе ценных бумаг с ИИС на брокерский счет у вас сохраняется отметка о том, в какой день вы приобрели те или иные акции. Таким образом можно держать на ИИС акции 3 и более лет, перевести их на обычный брокерский счет, продать и не платить налог с прибыли.
При закрытии ИИС не обязательно продавать ценные бумаги — можно перенести их на брокерский счет и продать уже там. Если дождаться, пока с даты покупки бумаг пройдет 3 полных года, к доходу от их продажи получится применить вычет по сроку владения. Вычет на доход (тип Б). Условия этого вычета описаны в п. 4 ст. 219.1 НК. Он устроен проще: он позволяет не платить налог с дохода от сделок на ИИС.
Когда можно снимать деньги с ИИС?
Если вы хотите получить налоговый вычет, то выводить деньги с ИИС (даже частично) нельзя в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС и захотите вывести деньги до того, как закончатся 3 года действия счёта, вы не получите вычет. Если вы уже оформляли вычет типа А, его придется вернуть.
Вывести средства и активы с ИИС можно только при закрытии счета. Вывод средств будет осуществлен на текущий счет или дебетовую карту, а бумаги — на брокерский счёт. Перевод ценных бумаг — процедура длительная, может занять до 30 дней. Вывод денег много времени не займёт, на счёт или карту Альфа-Банка средства будут перечислены мгновенно. Что будет, если закрыть ИИС раньше чем через три года.
Можно ли вывести деньги с ИИС после 3 лет?
Если выводить деньги со счета спустя 3 года после открытия, то инвестор ничего не теряет. Если он уже получил вычет на взносы, то можно закрыть ИИС, открыть новый и снова получить вычет. Если владелец счета выбрал вычет типа Б, то при выводе активов он получит прибыль без налогообложения.
Если вы хотите получить налоговый вычет, то выводить деньги с ИИС (даже частично) нельзя в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС и захотите вывести деньги до того, как закончатся 3 года действия счёта, вы не получите вычет. Если вы уже оформляли вычет типа А, его придется вернуть.
Что делать с ИИС после трех лет?
Спустя три года вы можете закрыть ИИС в любое время, сохраняя право на вычет. Если в будущем вы захотите открыть новый ИИС, для получения права на вычет необходимо будет владеть им, как минимум, три года.
Через 3 года вы можете закрыть ИИС либо оставить его работать: вносить деньги и получать возмещение налогов. Закрыть ИИС можно через приложение «Альфа-Инвестиции». Для закрытия ИИС нужно продать на счете ценные бумаги и валюту, дождаться завершения расчетов по сделкам. Вывести средства и активы с ИИС можно только при закрытии счета. Вывод средств будет осуществлен на текущий счет или дебетовую карту, а бумаги — на брокерский счёт.
Что будет если закрыть ИИС раньше 3 лет?
Помните, что если закрыть ИИС раньше, чем через 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет. А уже полученный вычет придется вернуть.
Что будет, если закрыть ИИС раньше чем через три года. Если вы по каким-либо причинам закроете ИИС раньше установленного трёхлетнего срока, то лишитесь права на налоговый вычет. А если вы успели получить возврат НДФЛ, его придётся вернуть. Дополнительно ФНС выставит штраф за несоблюдение сроков уплаты налогов.
Как вывести деньги с ИИС раньше срока?
Инвестор может вывести деньги с ИИС до того, как пройдёт три года.
…
Шаги для досрочного закрытия ИИС:
- Продайте все активы.
- Напишите заявление на закрытие счёта.
- Укажите реквизиты банковского или брокерского счёта для вывода.
- Подайте документы брокеру.
- Получите справку о закрытии счёта.
Можно ли получить вычет по ИИС после его закрытия?
Получить вычет с ИИС по типу Б можно только при закрытии счета и не раньше, чем через три года после открытия ИИС. Для получения этого типа вычета не важно получаете ли вы доход, облагаемый по ставке 13%.
Можно, после закрытия ИИС вы вправе открыть новый ИИС. На новый ИИС будут распространяться те же правила: вы также можете выбрать один из двух типов вычетов — «на взносы» или «на доход».
Можно ли получить налоговый вычет по ИИС сразу за 3 года?
После открытия ИИС можно подождать 3 года и после этого сделать выбор. Налоги можно возвращать в течение трех лет (п. 5 ст 78 НК РФ) – это общее правило (не только для инвестиционной “льготы” по НДФЛ). Поэтому через 3 года после открытия счета еще сохраняется право на вычет по взносам.
Вычет на взносы по ИИС можно получать за каждый календарный год его существования. При этом 3 года действия ИИС могут захватить четыре, а иногда и пять налоговых периодов. Это значит, что по окончанию каждого налогового периода вы вправе рассчитывать на вычет. Чтобы получить налоговый вычет, необходимо внести на ИИС денежные средства.
Когда лучше закрывать ИИС?
Закрыть ИИС можно в любое время. В законе нет никаких ограничений на минимальный срок действия счёта. Но есть особенность: для получения льгот нужно владеть ИИС не меньше трёх лет. Если срок будет меньше, то, скорее всего, нужно будет заплатить государству некоторую сумму.
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
Когда можно закрыть ИИС пример?
Например, если ИИС открыт да, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.29 янв. 2019 г.
При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС: Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могут внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня. Если закрыть ИИС раньше, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству.
Как закрыть пустой ИИС?
Закрыть такой счет дистанционно не получится. Надо лично с паспортом подойти в любое отделение Сбера, где оказывают брокерские услуги. Более подробно о том, почему не стоит закрывать пустой ИИС.
Действуйте следующим образом:
Продайте все активы
Напишите заявление на закрытие ИИС
Укажите реквизиты банковского или брокерского счёта, на который хотите получить средства
Подайте документы брокеру
Получите справку о том, что счёт закрыт
Можно ли закрыть ИИС онлайн?
Что нужно для закрытия счета ИИС
Закрыть ИИС в СберБанке можно онлайн или посетив один из обслуживающих офисов. Чтобы сохранить право на налоговые льготы, делать это следует по истечении 3 лет с момента открытия.
Как узнать что ИИС закрыт?
Вы можете проверить, открыт ли у вас ИИС, сформировав соответствующий запрос у брокера, у которого планируете открыть новый счёт. У этого способа есть весомый недостаток – база брокера не настолько обширная, и зачастую конечный результат не будет отражать действительность.
После вывода активов счета должны быть закрыты и договор ИИС расторгнут. Обратитесь к другому профучастнику для получения подтверждения расторжения договора ИИС и справки «Сведения об ИИС». В кратчайшие сроки обратитесь в ближайшие офисы Сбербанка, которые предоставляют услуги по брокерскому обслуживанию передачи справки «Сведения об ИИС».
Что будет с акциями если закрыть ИИС?
В ЦБ напомнили, что в законе «О рынке ценных бумаг» нет требования продавать учитываемые на ИИС ценные бумаги при закрытии счета и нет ограничения на перевод таких ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления) клиента.
Как получить налоговый вычет за ИИС в 2022 году?
Налоговый вычет по ИИС в 2022 году типа А равен сумме, внесенной на ИИС в течение календарного года, но не более 400 000 рублей. Получать такой налоговый вычет можно ежегодно. Применить вычет типа А можно к любым доходам физлица, облагаемым НДФЛ по ставке 13% (15% – при превышении дохода в 5 млн.
Документы для налогового вычета на взнос (тип А):
справка 2-НДФЛ за год (в котором появилось право на вычет)
копия договора на ведение ИИС или договор о брокерском обслуживании (взять у брокера или управляющей компании)
брокерский отчет о движении средств на ИИС или платежные поручения из банка (копия)
заявление о возврате (указать реквизиты своего банковского счета)
Можно ли получить налоговый вычет за три года?
Вы можете оформить возврат 13% и подать документы на налоговую льготу за один, два или три предыдущих периода. В 2022 вы у вас есть право на возврат налога за 2019, 2020 и 2021.
Срока давности для получения имущественного вычета не существует. Но заявить его можно только за три последних года (то есть вам вернется часть налогов, уплаченных за три последних года). К примеру, в 2020 году вы можете подать заявление на вычет за 2019, 2018 и 2017 годы (если недвижимость была приобретена до 2017 года).
Когда подавать на налоговый вычет в 2022?
Предельный срок подачи декларации – да. Обращаем внимание на то, что он не распространяется на получение налоговых вычетов. Для этого направить декларацию можно в любое время в течение года.5 апр. 2022 г.
Как перевести деньги с ИИС на карту?
Варианты вывода денег с ИИС
- Продайте все активы.
- Напишите заявление на закрытие ИИС.
- Укажите реквизиты банковского или брокерского счёта, на который хотите получить средства.
- Подайте документы брокеру.
- Получите справку о том, что счёт закрыт.
Перейдите на вкладку ИИС. Нажмите кнопку Пополнить ИИС. Оформите перевод с карты или со счета в банке. Нажмите С карты. В поле С какой карты списать выберите привязанную ранее карту или нажмите. Если вы используете новую карту, введите номер карты и срок действия. Введите сумму, которую хотите положить на счет. Нажмите Продолжить. Укажите CVC/CVV-код — три цифры на обратной стороне карты.
Как вывести деньги с ИИС раньше 3 лет?
Если вы хотите получить налоговый вычет, то выводить деньги с ИИС (даже частично) нельзя в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС и захотите вывести деньги до того, как закончатся 3 года действия счёта, вы не получите вычет. Если вы уже оформляли вычет типа А, его придется вернуть.
Сколько по времени закрывается ИИС?
три года
Весь процесс займет около 30 дней. В это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости.
Как вывести деньги с ИИС на карту сбер?
По закону, вывести деньги с ИИС без его закрытия невозможно. Чтобы вывести деньги с ИИС, подайте заявление на его закрытие в офисе брокерского обслуживания Сбера или по номеру 900. Учтите, что если вы закрываете ИИС раньше, чем через три года, то налоговый вычет придётся вернуть вместе с пенями.
Для начала нужно открыть приложение и зайти в меню. Дальнейшие действия:
Нажать на пункт «Прочее»
Затем перейти в раздел вывода денег
Выбрать кнопку «Вывести». Система потребует подтверждение команды смс-кодом
После открытия формы для вывода, надо ее заполнить
Как вывести часть средств с ИИС?
С индивидуального инвестиционного счета нельзя вывести часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. В этом случае счет закроется автоматически.
ИИС не предусматривает частичного вывода средств, вывод средств со счета возможен только при его закрытии. При этом, вы можете оформить заявление на перевод купонов и дивидендов на вашу банковскую карту – эти деньги можно потратить или реинвестировать.
Как перевести деньги с брокерского счета на карту?
Выберите вкладку «Портфель» → ⚙️ → «Вывести». Укажите сумму и выберите карту или валютный счет, на который нужно вывести деньги. Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.
Для этого достаточно щелкнуть по значку на рабочем столе и пройти авторизацию. Выбрать счет для списания денег. Нужно нажать на него в списке на главном экране. Кликнуть на кнопку «Перевести». Она находится под графиком с информацией об изменении портфеля на счету. В списке действий выбрать «На банковский счет». Все переводы идут на реквизиты банковского счета, он может быть как привязан к карте, так и нет. Указать реквизиты и сумму к выводу.
Какую сумму можно вывести с ИИС?
По закону с ИИС нельзя вывести даже часть денег без закрытия счета. Но если закрыть ИИС раньше 3 лет, вы потеряете главное его преимущество — право на налоговый вычет. Счет можно пополнить только на 1 млн рублей в год. Это максимальная сумма, которую получится внести на ИИС в течение календарного года.
Вычет на взносы (тип А) — вам возвращают 13% от внесенной на ИИС суммы. Этот вычет можно получить с суммы не более чем 400 000 ₽ ежегодно. Таким образом, можно вернуть себе живыми деньгами до 52 000 ₽ в год, просто положив деньги на счет ИИС. Если вы будете пополнять счет ежегодно, то и вычет сможете получать каждый год. Чтобы вам предоставили вычет, нужно иметь официальный доход, с которого уплачен налог (НДФЛ) по ставке 13%.
Сколько по времени выводятся деньги с ИИС?
15 рабочих дней
4. Дождаться перевода денег или ценных бумаг. Они должны поступить через 14 дней. 5. Подписать заявление на закрытие ИИС. При закрытии ИИС брокер переведёт активы на указанные счета и при необходимости самостоятельно рассчитает и удержит налоги. После этого можно распоряжаться деньгами или ценными бумагами по своему усмотрению, в том числе можно открыть новый индивидуальный инвестиционный счёт.
Что будет с деньгами на ИИС?
В течении этого времени нельзя забирать деньги, иначе потеряешь право на налоговый вычет или полученный обяжут вернуть. По истечении 3-лет можно продолжать пополнять счет и пользоваться правом на налоговый вычет. Все или ничего. Снимать деньги весь срок существования ИИС запрещено – это приведет к его закрытию.
Что сейчас будет с ИИС?
Срок существования вашего счета, начавшийся в январе 2022 года, обнулится. Поэтому после закрытия разумно открыть новый ИИС — на будущее, чтобы пораньше начался трехлетний срок, необходимый для вычетов. Новым счетом можно и не пользоваться, а комиссии за обслуживание не будет.
Как вернуть 13 процентов с ИИС?
Вычет работает так: вы открываете ИИС и вносите на него деньги, а в следующем году государство возвращает вам 13% от суммы пополнения. Например, если вы внесли на ИИС 50 000 ₽, то в виде вычета получите 6500 ₽. Максимально так можно вернуть до 52 000 ₽ в год — для этого за год нужно пополнить ИИС на 400 000 ₽.
Вот как это сделать:
Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте налоговой и получите неквалифицированную электронную подпись
Заполните декларацию 3-НДФЛ и прикрепите к ней справку 2-НДФЛ, а также документы от брокера. Как получить документы по ИИС
Заполните заявление на возврат излишне уплаченного НДФЛ
Дождитесь, пока налоговая рассмотрит декларацию, а потом перечислит деньги на ваш счет