КАСКО в прокате — это добровольная страховка самого арендованного автомобиля от повреждений, угона и хищения. Полис оформляет владелец машины, то есть прокатная компания. Дополнительная защита (её ещё называют ограничением ответственности) — платная опция для арендатора: она снижает или обнуляет сумму, которую клиент возмещает при ДТП, даже если машина застрахована по КАСКО. Проще говоря, КАСКО защищает прокатчика, а доп. защита защищает ваш кошелёк.
Почему наличия КАСКО у машины недостаточно
Наличие полиса КАСКО у автомобиля ещё не значит, что арендатор ничего не платит. Почти всегда в полисе есть франшиза — часть ущерба, которую страховая не компенсирует. Её прокатчик по договору перекладывает на клиента. Встречается и другая схема: компания удерживает с арендатора фиксированную сумму за каждый страховой случай, а иногда ещё и плату за простой машины на время ремонта.
Есть исключения, на которые КАСКО не распространяется вовсе. Обычно это управление в состоянии опьянения, езда водителем, не вписанным в договор, отказ от оформления ДТП через ГИБДД или европротокол, использование машины в такси или для обучения вождению. В таких ситуациях страховая отказывает в выплате, а если уже выплатила — может предъявить регресс виновнику. Тогда весь ущерб, вплоть до полной гибели автомобиля, ложится на арендатора.
ОСАГО у прокатной машины есть всегда, но оно оплачивает только ущерб, причинённый другим участникам движения. Ремонт самой арендованной машины по вашей вине оно не покрывает.
ОСАГО, КАСКО и доп. защита: сравнение
| Параметр | ОСАГО | КАСКО | Доп. защита (ограничение ответственности) |
|---|---|---|---|
| Обязательность | Обязательно по закону | Добровольно, оформляет прокатчик | Добровольно, выбирает арендатор |
| Что покрывает | Ущерб третьим лицам | Повреждения, угон, хищение арендованной машины | Уменьшает долю ущерба, которую платит клиент |
| Лимит выплаты | До 400 000 руб. за имущество, до 500 000 руб. за жизнь и здоровье каждого потерпевшего | Страховая сумма по полису, обычно близка к рыночной стоимости авто | Ответственность клиента ограничивается суммой из договора или обнуляется |
| Кто платит | Прокатчик, обычно входит в тариф | Прокатчик, часто входит в тариф | Арендатор, посуточно; ориентир — около 300 руб. в день |
| Франшиза для клиента | Нет | Есть, размер зависит от договора | Снижается или отменяется |
Стоимость опции у разных компаний разная. Около 300 руб. в день — ориентир для доплаты за ограничение ответственности при ДТП, который встречается у некоторых прокатчиков в Москве и Калужской области. Так, в описании услуги Аренда легковых автомобилей этой компании, работающей в Москве, Калуге и области, указаны договор с прописанным тарифом без скрытых платежей и такая доплата как отдельная опция.
Когда доплата за защиту оправдана
При аренде на несколько дней по незнакомому городу опция обычно выгоднее, чем риск выплатить франшизу: даже мелкий ремонт бампера с покраской может обойтись дороже недели защиты. Если же машина берётся на сутки для короткой поездки и вы уверенно водите, переплата может себя не окупить. Тут многое зависит от того, какой размер франшизы прописан в договоре.
Перед подписанием проверьте в договоре:
- размер франшизы или максимальной суммы, которую вы возмещаете без доп. защиты;
- распространяется ли защита на шины, диски, стёкла, фары и днище — их нередко исключают;
- покрывается ли угон, если ключи или документы остались в салоне;
- взимается ли плата за простой автомобиля в ремонте;
- перечень лиц, допущенных к управлению.
Что делать, если арендованная машина попала в ДТП
- Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставьте знак аварийной остановки. Машину с места не убирайте, если нет пострадавших и помехи движению.
- Сразу сообщите арендодателю: в договоре указан телефон для таких случаев. Многие прокатчики требуют звонка до оформления документов.
- Оформите ДТП так, как требует договор. Часть компаний разрешает европротокол, другие требуют только вызова ГИБДД — без справки страховая может отказать в выплате.
- Сфотографируйте повреждения обеих машин, номера, расположение на дороге и документы второго участника.
- Не подписывайте признание вины и не договаривайтесь о деньгах на месте без согласования с прокатчиком.
- При возврате машины составьте акт осмотра с перечнем повреждений и сверьте сумму к оплате с условиями доп. защиты из договора.